信用卡诈骗罪不起诉案例

信用卡诈骗罪是《刑法》第196条规定，其中“使用伪造信用卡，或者使用以虚假身份骗领的信用卡；使用作废的信用卡；冒用他人信用卡”等三项行为可以很清晰辨别，但第四项“恶意透支”的行为往往与民事违约行为区分不清，《刑法》规定恶意透支指的是“持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为”，虽然该条打击的是“恶意透支”的行为，但实践中“以非法占有为目的”的认定并没有一定之规，还要结合“持卡人信用记录、还款能力和意愿、申领和透支信用卡的状况、透支资金的用途、透支后的表现、未按规定还款的原因等”作出综合认定，不能单纯依据持卡人未按规定还款的事实认定非法占有目的。为了缩小打击面，两高发布《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，其中第六条至第十条分别对犯罪构成进行了限制，以下是对“恶意透支”的分析：

以非法占有为目的应是以下行为：

（1）明知没有还款能力而大量透支,无法归还的;

（2）使用虚假资信证明申领信用卡后透支,无法归还的;

（3）透支后通过逃匿、改变联系方式等手段,逃避银行催收的;

（4）抽逃、转移资金,隐匿财产,逃避还款的;

（5）使用透支的资金进行犯罪活动的;

（6）其他非法占有资金,拒不归还的情形。

2、超过限额或规定期限透支应做如下理解：

（1）数额在5万至50万之间为数额较大

（2）数额在50万至500万之间为数额巨大

（3）数额在500万以上的为数额特别巨大

（4）恶意透支的数额，是指公安机关刑事立案时尚未归还的实际透支的本金数额，不包括利息、复利、滞纳金、手续费等。已经归还的金额，在本金中扣除，而不是在利息中扣除。

3、银行催收应符合以下规定：

（1）在透支超过规定限额或者规定期限后进行;

（2）催收应当采用能够确认持卡人收悉的方式,但持卡人故意逃避催收的除外;

（3）两次催收至少间隔30日;

（4）符合催收的有关规定或者约定。

4、恶意透支后也不一定被起诉

恶意透支数额较大，在提起公诉前全部归还或者具有其他情节轻微情形的，可以不起诉。在一审判决前全部归还或者具有其他情节轻微情形的，可以免于刑事处罚（免于刑事处罚依然有犯罪记录哦）

以下是本期不起诉案例：

案号：平检刑不诉〔2022〕2号

基本案情：

2014年5月26日，犯罪嫌疑人马某某在海东市**区**镇**村109国道边经营“**餐厅”，为了经营周转在平安大道**大厦对面中国农业银行**支行办理一张信用卡（白金卡卡号为46375800********），同年6月4日激活并使用，该信用卡额度为30万元。2019年6月份因“**餐厅”经营不善，马某某用该信用卡套现12万元，用于发放后厨人工工资，部分额度用于进货消费等，2019年9月份马某某主动还款6万元，银行作为利息及罚息扣除。2019年11月2日开始马某某的该农行信用卡开始出现不良记录，截止2020年6月1日马某某农行信用卡逾期本金257538．38元，利息24587．71元，逾期违约金9619．21元，取现手续费3840．05元，以上共计人民币29558535元。自2019年11月2日起中国农业银行****支行工作人员通过打电话、发信息、上门催收、书面催收，马某某承诺还款，但是没有履行还款义务。2020年6月4日犯罪嫌疑人马某某向中国农业银行**支行还款8万元，其中部分银行作为利息扣除。 2020年10月26日，犯罪嫌疑人马某某向海东市平安区公安局涉案金账户交22万元涉案金，2021年4月12日将该涉案金发还中国农业银行**支行账户（282000010********）。

本院认为

被不起诉人马某某以非法占有为目的恶意透支的犯罪事实不清、证据不足，不符合起诉条件。（注意此处做的是事实不清不起诉，而不是犯罪情节轻微不起诉，所以不排除发卡银行会以刑事立案作为催收的手段）